消保监管评价纳入分类监管评级！金融总局：5级可停业

　　今日，金融监管总局修订印发《金融机构消费者权益保护监管评价办法》，自公布之日起施行。

　　根据新规第二条，消保监管评价就是由金融监管总局等监管部门，对金融机构消费者权益保护工作开展情况和整体状况，作出年度综合评价的监管过程。

　　其实，早在2021年，原银保监会就曾整合过银行业和保险业的消保监管评价工作，并下发《银行保险机构消费者权益保护监管评价办法》。

　　从2021年执行至今，保险公司的消保监管评价工作已经开展4年，100余家险企获得评价。

　　然而，随着金融监管总局的成立，以及，近几年行业发展中，对消费者保护权益工作的细化和加强，有必要就此办法进行修订。

　　从新旧办法的对比看，新下发的《金融机构消费者权益保护监管评价办法》，参评机构、范围、评价指标、评价等级等方面，都有明显变化。

　　一是，保险集团(控股)公司、农业保险公司、养老保险公司，在新办法中纳入评价范围；仅再保、资管、中介等仍不在评价范围内。

　　二是，此前开业不满2个会计年度的银行保险机构不参与评价，新办法则缩减至，不满1个完整会计年度的金融机构不参与评价。

　　其次，也是比较重要的一点是，新规第五条要求，消保监管评价要按照相应权重，纳入金融机构监管评级。

　　2025年年初，金融监管总局下发《保险公司监管评级办法》，标志着保险公司“分类监管”全面实施！

　　当前，保险公司的“分类监管”，将险企分为六类，从1级-5级和S级，数字越大风险越大。

　　按照监管评级结果，金融监管总局对于保险公司采取“扶优限劣”的差异化监管方式，即，风险越高，被采取的监管措施越多；风险越小，还可以获得更多支持。

　　所以，对于保险公司来讲，分类监管的意义和影响都较大，详见《保险公司分类监管统一：4级可停新、调整高管；S级加快重组退出》。

　　然而，在保险公司监管评级要素中，就包括消费者权益保护，按照消费监管评价办法，消保监管评价将作为该项的得分，影响分类监管的评级...

　　根据新规第九条，消保监管评价总分值为100分，根据最终总体得分，消保监管评价结果分为1-5级。

　　数值越大表示机构金融消费者权益保护工作存在的问题越多，需要越高程度的监管关注。

　　比如，消保监管评价为4级的机构，消保工作在行业中就属于处于落后水平，多次出现过侵害消费者权益的事件。

　　值得注意的是，相较此前的旧办法消保监管评价仅分为4级，此次，新增加5级，与保险机构的监管评级分为五级，保持整体一致。

　　同时，金融监管总局及其派出机构，也会根据消保监管评价结果，对保险公司采取差异化监管措施。

　　对于，消保监管评价为3级及以下或在同类机构中排名持续下降的保险公司，将增加与金融消费者权益保护相关的现场检查频率，并要求提高消保考核的权重。

　　对于，消保监管评价为5级的机构，甚至，可以采取责令暂停相关业务，责令调整金融机构有关负责人及管理人员等措施。

　　同时，对于评价结果较好的机构，还会增加正向激励，比如，降低检查频率等，详见上图。

　　至于，消保监管评价的要素，一共7项，包括“体制机制”“纠纷化解”“金融教育”等，详见上图。

　　其中，“适当性管理”“营销行为管理”“消费者服务”“个人信息保护”等，都是新增内容。

　　此前，为加强消费者权益保护，金融监管总局下发《金融机构产品适当性管理办法》，自2026年2月1日起施行。

　　所谓“适当性管理”，就是要求保险机构要了解客户，将适当的产品，通过适当的渠道，销售给适合的客户。

　　此次，将这些新的消费者权益保护工作内容，纳入消保监管评价，有利于推动险企更好的落实产品适当性管理等要求。

　　除新增消保评价要素外，评价要素的权重，较此前也有调整，只规定了下限要求，比如，适当性管理权重不低于10%。

　　根据新规，消保监管评价仍将以一年为评价周期，但是，评价工作完成时间有所提前，要求下一年度3月中旬前完成。

　　所以，消保监管评价分为两个部分，分别对保险公司法人机构和一级分支机构进行评价。

　　保险公司的消保评价总体得分，将法人评价得分和一级分支机构平均得分，进行加权平均。

　　值得注意的是，在新规中，对于一级分支机构的权重从40%提升至50%，体现出对基层金融机构消保工作质效的重视。

　　最后，新规要求保险机构应当真实、准确、完整地提供消保监管评价所需数据以及相关材料。

　　当评价结束后，如果出现以下三种情况，金融监管总局会对消保监管评价结果进行调级调档。

　　比如，出现严重侵害金融消费者合法权益，报送材料严重不实等，详见上图。返回搜狐，查看更多